Це Повідомлення щодо AML/KYC («Повідомлення») пояснює заходи з ідентифікації, перевірки бізнесу, протидії шахрайству, санкційного скринінгу та оцінки ризиків, які можуть застосовуватися, коли користувачі отримують доступ до PRE-ORDER, створюють бізнес-акаунти, здійснюють або отримують платежі за передзамовленнями чи використовують інші функції з підвищеним фінансовим або комплаєнс-ризиком.
PRE-ORDER є інноваційною цифровою платформою для fashion-передзамовлень і пов’язаної комерційної взаємодії. PRE-ORDER не є банком, платіжною установою чи ескроу-агентом і самостійно не зберігає кошти користувачів. Для B2C-платежів обрано Stripe. B2B-платежі, зокрема умовні передоплати, планується обробляти через окремого ліцензованого платіжного провайдера після укладення договору та запуску відповідного сервісу. Кожен провайдер може самостійно проводити належну перевірку клієнтів, моніторинг транзакцій, санкційний скринінг та інші заходи відповідно до закону.
Це Повідомлення слід читати разом з Умовами користування, Умовами платформи, Угодою з Продавцем, Угодою з Покупцем, Політикою платежів та передоплати, Розкриттям інформації щодо ескроу та платежів, Політикою конфіденційності та будь-якими повідомленнями про верифікацію, що відображаються під час реєстрації або транзакції.
Важлива інформація щодо комплаєнсу
- Акаунти Продавців/Брендів та Бізнес-покупців є основними типами акаунтів, для яких PRE-ORDER очікує необхідність перевірки бізнесу, його власників і представників.
- B2C Клієнти не обов’язково проходять повну бізнес- або ідентифікаційну перевірку лише тому, що переглядають товари чи оформлюють звичайне роздрібне передзамовлення. Додаткові перевірки можуть застосовуватися, якщо цього вимагає закон, правила Stripe, санкційні вимоги, ознаки шахрайства або ризик конкретної транзакції.
- PRE-ORDER не заявляє, що є регульованою фінансовою установою або «зобов’язаним суб’єктом» за кожним режимом AML. Точні юридичні обов’язки PRE-ORDER, Stripe та B2B-платіжного провайдера залежать від послуги, юрисдикції та структури транзакції.
- Верифікацію може проводити безпосередньо PRE-ORDER, Stripe для B2C, підключений ліцензований B2B-платіжний провайдер або спеціалізовані постачальники послуг верифікації/комплаєнсу на підставі належних договорів і вимог захисту даних.
- Користувачі повинні надавати правдиву, актуальну й повну інформацію та не можуть використовувати PRE-ORDER для приховування особи, кінцевого бенефіціарного власника, місцезнаходження, джерела коштів, забороненої транзакції чи санкційної особи.
1. Оператор, сфера дії та мета
1.1 Платформою PRE-ORDER керує «PRE-ORDER Europe» EOOD, UIC/EIK 208904127, зареєстрована за адресою: Arthur Residential Complex, Block C, Floor 3, Apartment C44, 8229 Sveti Vlas, Nessebar Municipality, Burgas District, Bulgaria («PRE-ORDER», «Оператор», «ми», «нас» або «наш»).
1.2 PRE-ORDER призначений для Брендів і виробників, B2B Покупців/ритейлерів та B2C Клієнтів і може бути доступним у ЄС/ЄЕЗ, Україні та інших країнах, де його використання є юридично й технічно можливим.
1.3 Метою верифікації та скринінгу є захист користувачів і Платформи, зменшення шахрайства та видавання себе за іншу особу, підтримка підключення платіжних провайдерів, дотримання правил Платформи, застосовних санкцій та інших правових вимог, а також виявлення транзакцій або акаунтів із неприйнятним комплаєнс-ризиком.
1.4 Це Повідомлення описує ризик-орієнтований підхід. Воно не означає, що кожного користувача просять надати всі перелічені нижче дані або що однакові перевірки застосовуються в кожній країні.
2. Що означають KYC, KYB та AML
2.1 «KYC» (Know Your Customer — «Знай свого клієнта») зазвичай означає заходи для встановлення та перевірки особи фізичної особи й оцінки відповідного ризику.
2.2 «KYB» (Know Your Business — «Знай свій бізнес») зазвичай означає заходи для встановлення та перевірки юридичної особи або підприємця, реєстрації, діяльності, представників, структури власності та контролю.
2.3 «AML» (anti-money laundering — протидія відмиванню коштів) використовується в цьому Повідомленні як загальний термін для заходів, спрямованих на запобігання або виявлення використання фінансових і комерційних систем для відмивання коштів, фінансування тероризму, обходу санкцій, шахрайства чи пов’язаних фінансових злочинів. Точні юридичні обов’язки залежать від конкретного суб’єкта та юрисдикції.
2.4 «Кінцевий бенефіціарний власник» або «UBO» означає фізичну особу чи осіб, які в кінцевому підсумку володіють, контролюють або отримують вигоду від юридичної особи чи структури, відповідно до застосовного стандарту перевірки.
2.5 «PEP» означає політично значущу особу. Коли це релевантно, скринінг PEP може також охоплювати членів сім’ї та близьких пов’язаних осіб, якщо цього вимагає застосовна комплаєнс-система.
3. Хто може проходити верифікацію
3.1 PRE-ORDER може застосовувати різні рівні верифікації залежно від ролі користувача та профілю ризику. У бізнес-профілях Brand і B2B Buyer обов’язкові реєстраційний номер компанії (або належний законний еквівалент), ПІБ і посада уповноваженого представника; додаткові підтвердні документи можуть запитуватися залежно від ризику та вимог провайдера.
Продавці / Бренди
Бренд або Продавець може бути зобов’язаний пройти бізнес-верифікацію перед публікацією колекцій, прийняттям замовлень, отриманням виплат, купівлею реклами, доступом до окремої платіжної функціональності або використанням функцій із підвищеним ризиком.
- реєстраційні дані та юридична назва компанії або підприємця;
- зареєстрована та фактична бізнес-адреса;
- VAT/податковий або реєстраційний номер, якщо застосовно;
- уповноважені представники та підтвердження їхніх повноважень;
- директори, власники та кінцеві бенефіціарні власники, якщо релевантно;
- банківські реквізити або дані рахунку для виплат;
- вебсайт, вид діяльності та категорії товарів;
- корпоративні або ідентифікаційні документи, коли це обґрунтовано необхідно.
Бізнес-покупці
B2B Покупець може бути зобов’язаний пройти бізнес-верифікацію, зокрема для оптових транзакцій, поетапних платежів, транзакцій більшої вартості, рахунків-фактур, операцій із підвищеним ризиком або в юрисдикціях із додатковими обмеженнями.
- назва компанії, реєстраційні дані та бізнес-адреса;
- VAT/податковий або реєстраційний номер, якщо застосовно;
- уповноважений представник для закупівель;
- інформація про бенефіціарну власність або контроль, якщо це необхідно;
- платіжні та білінгові дані;
- вид діяльності та мета закупівлі, коли це обґрунтовано необхідно.
B2C Клієнти
Від роздрібних Клієнтів зазвичай запитуються лише дані, необхідні для створення акаунта, оформлення та доставки замовлення, обробки платежу, запобігання шахрайству й виконання вимог закону. Посилена ідентифікація може запитуватися лише тоді, коли це обґрунтовано способом платежу, ризиком транзакції, санкційним скринінгом, ознаками шахрайства, вимогою закону або запитом провайдера.
4. Інформація та документи, які можуть запитуватися
4.1 Залежно від типу акаунта та рівня ризику, інформація для верифікації може включати:
- повне юридичне ім’я, дату народження та громадянство, якщо необхідна ідентифікація фізичної особи;
- email, номер телефону та адресу проживання або бізнес-адресу;
- витяг із реєстру, свідоцтво, реєстраційну інформацію або еквівалентні офіційні дані компанії;
- VAT, податковий, реєстраційний або інший офіційний ідентифікатор;
- документ, що посвідчує особу, а за необхідності — selfie/liveness або еквівалентну перевірку особи;
- підтвердження адреси;
- підтвердження права діяти від імені компанії, наприклад статус директора, довіреність або підтвердження уповноваженої ролі;
- структуру власності/контролю та дані бенефіціарних власників;
- дані про належність банківського рахунку або рахунку для виплат;
- бізнес-модель, категорії товарів, очікуваний характер транзакцій та країни діяльності;
- інформацію про джерело коштів або джерело статків, якщо посилена перевірка є обґрунтованою;
- рахунки-фактури, документи замовлень, дані доставки або пояснення транзакцій, якщо конкретний платіж чи активність акаунта потребує перевірки.
4.2 PRE-ORDER прагне застосовувати пропорційні запити. Інформація не повинна запитуватися лише тому, що вона існує; запитані дані мають бути релевантними для конкретної мети верифікації, запобігання шахрайству, санкційного контролю, платежу або виконання правової вимоги.
5. Методи верифікації
5.1 Залежно від доступності та ризику, верифікація може використовувати один або кілька ручних чи автоматизованих методів.
- порівняння наданих користувачем даних з офіційними або надійними реєстрами;
- перевірка автентичності та узгодженості документів;
- підтвердження email, телефону, домену або акаунта;
- технології перевірки особи від спеціалізованого провайдера;
- перевірка належності банківського або платіжного рахунку;
- санкційний, PEP та інший ризик-скринінг, коли це юридично та пропорційно обґрунтовано;
- зіставлення транзакційних, технічних, акаунтних і антифрод-сигналів;
- ручна перевірка уповноваженими працівниками комплаєнсу, ризиків, фінансів, операцій або підтримки.
5.2 Автоматизовані інструменти можуть допомагати виявляти невідповідності або ризик-сигнали, але ризик-сигнал сам по собі не є доказом порушення. Де це можливо та доречно, суттєві обмеження повинні передбачати людський перегляд, особливо якщо проблему неможливо вирішити простим запитом на уточнення.
6. Верифікація Stripe та інших платіжних провайдерів
6.1 Для обробки B2C-платежів обрано Stripe. Для B2B-платежів, зокрема умовних депозитів, планується окремий ліцензований партнер за умови укладення договору, підтримки відповідних країн і запуску сервісу. Залежно від країни та реалізованої послуги відповідний провайдер може вимагати верифікацію компаній, представників, бенефіціарних власників або інших учасників платежу.
6.2 Відповідний платіжний провайдер може запитувати інформацію безпосередньо, отримувати її через PRE-ORDER або вимагати проходження верифікації на власній сторінці. Рішення щодо перевірки, обмежень платежів і виплат та юридичних обов’язків регулюються його умовами й застосовним законодавством.
6.3 PRE-ORDER може передавати верифікаційні дані відповідному платіжному провайдеру, коли це необхідно для підключення або проведення платежів, з урахуванням Політики конфіденційності та застосовних вимог захисту даних.
6.4 Схвалення акаунта PRE-ORDER не гарантує прийняття платіжним провайдером. Успішна перевірка провайдера також не позбавляє PRE-ORDER права застосовувати окремі правила Платформи, антифрод, безпеки товарів, санкцій або цілісності акаунта.
6.5 Якщо це підтримується провайдером і розкрито сторонам, ліцензований B2B-платіжний провайдер може утримувати депозит Покупця на визначених умовах щодо виробництва, MOQ, перерахування та повернення коштів. Конкретний механізм застосовується лише після підключення провайдера та регулюється його умовами й законом; PRE-ORDER самостійно не зберігає ці кошти.
7. Санкції та обмежені юрисдикції
7.1 PRE-ORDER та його платіжні провайдери можуть перевіряти користувачів, бенефіціарних власників, контрагентів, платіжні дані та транзакції за санкційною або іншою інформацією про обмежених осіб, коли це необхідно для виконання застосовного законодавства чи вимог провайдера.
7.2 PRE-ORDER не повинен свідомо сприяти транзакції, якщо це порушуватиме застосовну санкційну заборону, вимогу щодо замороження активів, торговельне/експортне обмеження або інше обов’язкове правове обмеження.
7.3 Платформа може бути недоступною, обмеженою або вимагати додаткової перевірки в окремих країнах чи територіях через санкції, обмеження платіжних мереж, місцеве законодавство, безпеку або операційну неможливість.
7.4 Користувачі не можуть використовувати посередників, неправдиві адреси, альтернативні акаунти, маршрутизацію платежів або інші методи для обходу законного географічного, санкційного чи платіжного обмеження.
8. PEP та відносини з підвищеним ризиком
8.1 Коли це відповідає застосовному ризику та правовій системі, PRE-ORDER або його провайдери верифікації/платежів можуть визначати, чи є особа PEP, членом сім’ї або близькою пов’язаною особою, чи існує інший фактор підвищеного корупційного, санкційного або фінансово-кримінального ризику.
8.2 Збіг із PEP не означає автоматично, що особа вчинила порушення. Він може вимагати додаткової верифікації, спеціалізованого або старшого перегляду, уточнення характеру бізнес-відносин, даних про джерело коштів/статків або подальшого моніторингу, якщо такі заходи застосовні.
8.3 PRE-ORDER може відмовитися від відносин або обмежити їх, якщо залишковий ризик неможливо обґрунтовано контролювати або якщо платіжний провайдер відмовляється чи юридично не може надавати необхідну послугу.
9. Джерело коштів і посилена належна перевірка
9.1 Для транзакцій із підвищеним ризиком або незвичних транзакцій PRE-ORDER чи платіжний/верифікаційний провайдер може запросити обґрунтовану інформацію про походження та мету коштів, економічне обґрунтування транзакції, відносини між сторонами або бізнес-мету акаунта.
9.2 Посилена перевірка може бути доречною, наприклад, за наявності істотних невідповідностей в ідентифікації, незвичних структур власності, юрисдикцій із підвищеним ризиком, санкційних/PEP-сигналів, незвично великих або складних транзакцій, повторних платіжних спорів, підозри на захоплення акаунта або інших достовірних ризик-сигналів.
9.3 Запити мають бути пропорційними виявленому ризику й не повинні вимагати чутливої персональної інформації, яка не стосується комплаєнс-мети.
9.4 Ненадання обґрунтовано запитаної інформації може призвести до затримки онбордингу, неможливості використовувати платіжну функціональність, затримки виплат, скасування транзакції, обмеження або припинення акаунта, якщо це дозволено відповідними угодами та законом.
10. Моніторинг транзакцій і запобігання шахрайству
10.1 PRE-ORDER може моніторити активність акаунтів і транзакцій для виявлення ознак шахрайства, компрометації акаунта, обходу санкцій, зловживання платежами, фіктивних транзакцій передзамовлення або іншого неправомірного використання. Моніторинг може охоплювати метадані транзакцій, статуси платежів, дані пристрою/сесії, історію акаунта, поведінку замовлень, дані доставки та історію спорів.
10.2 Моніторинг призначений для захисту законних передзамовлень через Платформу. PRE-ORDER не створений як загальна система переказу коштів, і користувачам заборонено створювати штучні продажі, кругові платежі, фіктивні замовлення або транзакції без реальної комерційної мети для переміщення коштів.
10.3 Прикладами активності, що може спричинити перевірку, є повторні невдалі або оскаржені платежі, невідповідність між особою та даними для виплат, швидка зміна власників чи банківських реквізитів, незвична швидкість транзакцій, суперечливі дані доставки, підозрілі пов’язані акаунти або спроби дроблення транзакцій для обходу контролів.
10.4 PRE-ORDER може використовувати автоматизовані правила для пріоритизації кейсів. Якщо суттєва дія щодо акаунта ґрунтується на ризик-сигналі, уповноважений персонал може переглянути доступну інформацію до або після застосування пропорційного захисного обмеження залежно від терміновості.
11. Обов’язки користувачів і заборонена поведінка
11.1 Користувачі повинні співпрацювати із законними та пропорційними запитами на верифікацію й забезпечувати точність, повноту та актуальність інформації, наданої PRE-ORDER або відповідному платіжному провайдеру.
- не видавайте себе за іншу особу або компанію;
- не подавайте підроблені, змінені, викрадені або оманливі документи;
- не приховуйте справжнього кінцевого бенефіціарного власника або контролюючу особу;
- не використовуйте номінальні структури, фіктивні компанії чи посередників для обходу верифікації або санкцій;
- не використовуйте платіжні методи чи рахунки для виплат без належного дозволу;
- не створюйте фіктивні замовлення та не використовуйте Платформу переважно для переказу коштів замість купівлі реальних товарів;
- не структуруйте та не дробіть транзакції для обходу верифікації, ризик-лімітів або встановлених законом порогів;
- повідомляйте PRE-ORDER про істотні зміни верифікаційних даних, включно зі статусом бізнесу, уповноваженими представниками, бенефіціарною власністю або реквізитами для виплат.
12. Поточна верифікація та оновлення інформації
12.1 Верифікація може проводитися повторно. PRE-ORDER або відповідний платіжний провайдер можуть запросити оновлену інформацію, якщо документи втратили чинність, змінилися реєстраційні дані чи власники акаунта, істотно змінилися обсяги платежів, активується нова регульована функція, виникають ризик-сигнали або періодичний перегляд вимагається провайдером чи законом.
12.2 Користувачі повинні своєчасно оновлювати профіль, коли змінюються істотні бізнес- або контактні дані. PRE-ORDER може тимчасово обмежити пов’язані функції до усунення суттєвої невідповідності.
12.3 Раніше отриманий статус верифікації не створює постійного права на необмежений доступ, якщо виникають нові юридичні, антифрод, санкційні, товарні або платіжні ризики.
13. Обмеження акаунта, затримки платежів і відмова в обслуговуванні
13.1 PRE-ORDER може, якщо це обґрунтовано необхідно та дозволено законом і договором, затримати онбординг, запросити додаткові докази, обмежити окремі функції, призупинити обробку транзакцій, заборонити нові замовлення, обмежити виплати, призупинити акаунт або припинити доступ, якщо істотний комплаєнс-ризик неможливо контролювати іншим способом.
13.2 Stripe або інший підключений платіжний провайдер може незалежно обмежити приймання платежів, умовне утримання коштів, перекази чи виплати за власними правилами. Таке обмеження може зробити окремі функції PRE-ORDER недоступними навіть без блокування з боку Платформи.
13.3 Обмеження мають бути пропорційними ризику та можуть бути зняті після надання необхідної інформації або вирішення проблеми. У термінових випадках шахрайства, безпеки, санкцій або правової вимоги PRE-ORDER може діяти до контакту з користувачем.
13.4 PRE-ORDER може бути не в змозі розкрити конкретні причини, ризик-правила, деталі санкційного скринінгу, звіти, запити правоохоронних органів або інструкції провайдера, якщо розкриття заборонене законом, може послабити безпеку або зашкодити розслідуванню чи комплаєнс-заходу.
14. Підозріла активність, органи влади та співпраця
14.1 Якщо PRE-ORDER, підключений платіжний провайдер або інший релевантний учасник зобов’язаний чи законно уповноважений повідомити, зберегти, заблокувати, заморозити, відхилити або надати інформацію про підозрювану протиправну діяльність, він може зробити це відповідно до застосовного законодавства.
14.2 PRE-ORDER може відповідати на належні запити компетентних органів і зберігати релевантні записи, якщо цього вимагає закон, судовий процес, розслідування шахрайства, управління спором або договірні вимоги щодо зберігання документів.
14.3 Це Повідомлення не стверджує, що PRE-ORDER має такі самі законодавчі обов’язки щодо повідомлень, як банк чи регульована платіжна установа. Платіжні провайдери та інші регульовані учасники можуть мати окремі та ширші AML-обов’язки.
14.4 PRE-ORDER не повідомлятиме користувача про звіт, розслідування або обмежене розкриття, якщо таке повідомлення є незаконним або зашкодить законній комплаєнс- чи безпековій меті.
15. Захист даних і конфіденційність
15.1 Інформація для верифікації може містити чутливі ідентифікаційні, корпоративні, власницькі, фінансові та ризикові дані. PRE-ORDER оброблятиме таку інформацію для визначених цілей верифікації, платежів, запобігання шахрайству, безпеки й комплаєнсу відповідно до Політики конфіденційності та застосовного законодавства про захист даних.
15.2 Доступ має бути обмежений уповноваженим персоналом і постачальниками послуг, яким така інформація необхідна. Відповідні технічні та організаційні заходи мають включати рольовий доступ, безпечну передачу/зберігання, журналювання та контроль строків зберігання, пропорційні характеру інформації.
15.3 Документи, що посвідчують особу, платіжні облікові дані та записи верифікації не призначені для використання як ознаки в AI-моделях прогнозування попиту PRE-ORDER. Якщо використовуються аналітичні або AI-набори даних, безпосередні ідентифікатори мають бути відокремлені, мінімізовані, псевдонімізовані або агреговані, де це доречно.
15.4 Дані можуть передаватися Stripe, ліцензованому B2B-платіжному провайдеру після його вибору та підключення, постачальникам KYC/KYB-верифікації, антифрод-провайдерам, професійним радникам, хостинг/безпековим провайдерам, компетентним органам або іншим сторонам, якщо це необхідно та законно. Для міжнародних передач даних застосовуються належні гарантії, коли це потрібно.
15.5 Строки зберігання залежать від мети, застосовних юридичних обов’язків, вимог платіжних провайдерів, договірних строків позовної давності, потреб антифрод/безпеки та спорів або аудиту. Дані видаляються або анонімізуються, коли вони більше не потрібні, якщо подальше зберігання не має законної підстави.
16. Автоматизований скринінг і людський перегляд
16.1 PRE-ORDER може використовувати автоматизовані сигнали, інструменти зіставлення або ризикові результати провайдера для виявлення випадків, що потребують уваги. Такі інструменти можуть давати хибнопозитивні результати й не повинні вважатися остаточним доказом порушення без належного контексту.
16.2 Коли цього вимагає закон або це обґрунтовано можливо, користувачу може бути запропоновано надати уточнення чи додаткові докази, якщо суттєве рішення ґрунтується на невирішеній невідповідності верифікації або ризик-сигналі.
16.3 AI-система прогнозування попиту PRE-ORDER є окремою від AML/KYC-верифікації. Виробничі рекомендації створені як підтримка рішень Брендів і не призначені для автономного визначення фінансово-кримінального або правового статусу фізичних осіб.
17. Права, виправлення та оскарження
17.1 Користувачі повинні звернутися до PRE-ORDER, якщо верифікаційна інформація, яку зберігає Платформа, є неточною або застарілою. PRE-ORDER може запросити обґрунтоване підтвердження перед зміною вже перевірених ідентифікаційних або власницьких даних.
17.2 Суб’єкти даних можуть реалізовувати права, передбачені законодавством про захист даних, з урахуванням законних обмежень, що можуть застосовуватися до AML, запобігання шахрайству, правових вимог або регуляторних записів. Деталі наведені в Політиці конфіденційності та GDPR Notice.
17.3 Якщо доступ обмежено через проблему верифікації, користувач може звернутися до підтримки, щоб надати пояснення або попросити перегляд, якщо PRE-ORDER юридично не заборонено обговорювати відповідну проблему.
17.4 Рішення платіжного провайдера може оскаржуватися за його власною процедурою. PRE-ORDER не може скасувати законне незалежне комплаєнс- або ризикове рішення Stripe, B2B-платіжного провайдера, банку, емітента картки чи іншого регульованого учасника.
18. Зміни до цього Повідомлення
18.1 PRE-ORDER може оновлювати це Повідомлення у зв’язку зі змінами платіжної інфраструктури, провайдерів верифікації, функціональності Платформи, правових вимог, санкційних правил або систем управління ризиками.
18.2 Істотні зміни будуть повідомлятися або ставати доступними через Платформу чи вебсайт, якщо це доречно. Дата набрання чинності у верхній частині документа визначає актуальний опублікований текст.
18.3 Це Повідомлення має інформаційний характер і є частиною ширшої комплаєнс-системи PRE-ORDER. У разі суперечності перевагу мають імперативні норми законодавства та конкретний обов’язковий договір, що застосовується до транзакції.
19. Контакти
Питання щодо цього Повідомлення, запитів на верифікацію або обмежень доступу з причин комплаєнсу можна надсилати на адресу: info@b2b-agency.cc.
Оператор: «PRE-ORDER Europe» EOOD, UIC/EIK 208904127, Arthur Residential Complex, Block C, Floor 3, Apartment C44, 8229 Sveti Vlas, Nessebar Municipality, Burgas District, Bulgaria.